En bref
- L'assurance prêt prend généralement fin quand ton prêt est remboursé à la vente de la maison.
- Une assurance vie individuelle n'est liée ni à ta maison ni à ton prêteur : elle te suit, à ton prix, sans nouvelle demande.
- Le bon moment pour y penser, c'est dès que ton offre d'achat est acceptée.
Vendre, acheter plus grand, déménager dans une autre ville : entre les visites, le notaire et les boîtes, l'assurance hypothécaire est souvent la dernière chose à laquelle on pense. Pourtant, c'est un moment où elle peut disparaître sans qu'on s'en rende compte.
Avec l'assurance de ton prêteur
L'assurance prêt est rattachée à ton prêt hypothécaire. Quand le prêt est remboursé à la vente de la maison, l'assurance prend généralement fin avec lui.
Pour ta nouvelle maison, tu devras donc faire une nouvelle demande, avec ton âge et ta santé d'aujourd'hui. Si ta santé a changé depuis ta dernière demande, c'est là que ça peut se compliquer.
Certaines institutions permettent de transférer l'hypothèque vers la nouvelle propriété. Les règles qui s'appliquent alors à l'assurance varient d'un prêteur à l'autre : ça se vérifie avec lui, avant la signature.
Avec une protection à ton nom
Une assurance vie individuelle n'est pas liée à ta maison ni à ton prêteur. Tu vends, tu achètes, tu changes d'institution : ta protection reste en place, à ton prix, sans nouvelle demande.
Si ta nouvelle hypothèque est plus élevée, on peut ajouter une protection pour la différence, plutôt que de tout recommencer.
Ce qu'il faut vérifier avant de déménager
- Ce que devient ton assurance actuelle. Prend-elle fin à la vente? Est-elle transférable? Demande-le par écrit à ton institution.
- Le montant de ta nouvelle hypothèque. Ta protection actuelle suffit-elle, ou faut-il la compléter?
- La durée. Si ta nouvelle hypothèque est amortie sur une plus longue période, ta protection doit couvrir jusqu'au bout.
- Le moment. Idéalement, ta protection est confirmée avant que l'ancienne prenne fin. Aucune journée sans couverture.
Un bon réflexe : parles-en dès que ton offre d'achat est acceptée, pas la veille du notaire. Une demande d'assurance prend souvent deux à trois semaines.
En résumé
- L'assurance du prêteur prend généralement fin avec le prêt.
- Une protection à ton nom te suit d'une maison à l'autre.
- Le bon moment pour y penser, c'est dès l'offre d'achat acceptée.
Questions fréquentes
Mon assurance hypothécaire me suit-elle si je vends ma maison?
Avec l'assurance prêt, généralement non : elle prend fin avec le prêt, et tu dois faire une nouvelle demande pour ta nouvelle maison. Certaines institutions permettent de transférer l'hypothèque, et les règles qui s'appliquent alors à l'assurance varient d'un prêteur à l'autre. Une assurance individuelle à ton nom, elle, reste en place.
Et si ma nouvelle hypothèque est plus élevée?
On peut ajouter une protection pour la différence, plutôt que de tout recommencer.
Article de nature générale. Les modalités des contrats et les règles de transfert varient selon l'institution et l'assureur. Il ne remplace pas une analyse de tes besoins financiers.